Jak bezpiecznie i mądrze pożyczyć pieniądze?

Kredyt w banku czy pożyczka pozabankowa?

Decydując się na pożyczkę stajesz przed wyborem pomiędzy skorzystaniem z usług sektora bankowego lub pozabankowego. Czym różni się kredyt w banku od finansowania w firmie pożyczkowej? Głównie zasadami udzielania: wymaganiami i zakresem weryfikowanych danych oraz kosztami.

Kredyt w banku jest bardziej opłacalny - koszty są znacznie niższe, jednak stosunkowo do osiąganych korzyści, rosną wymagania wobec klientów. Pożyczka ratalna czy chwilówka w firmie pozabankowej to praktycznie 100 proc. pewność otrzymania szybkiej i co ważne bezpiecznej gotówki. Czy warto więc pożyczać w instytucjach finansowych innych niż banki?

Aktualnie firmy pożyczkowe proponują wręcz konkurencyjne warunki do kredytów gotówkowych dostępnych w bankach. Poniżej prezentujemy porównanie kredytów do pożyczek ratalnych.

Jak pokazuje zestawienie, pożyczki ratalne są znacznie łatwiejsze do uzyskania. Decydując się na tę formę kredytowanie należy zachować odpowiednie zasady bezpieczeństwa.

Zasady bezpiecznego pożyczania pieniędzy w firmach pozabankowych

Pożyczając pieniądze na kredyt należy przestrzegać zasad bezpieczeństwa, w celu zminimalizowania ryzyka oszustwa czy wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Zasady udzielania pożyczek reguluje min. ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim oraz ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw, tzw. ustawa antylichwiarska, która określa maksymalne koszty pozaodsetkowe. Jednak mimo to nie wszystkie firmy stosują się do obowiązujących przepisów. Wciąż należy zachować minimum zaufania wobec pożyczkodawcy i poświęcić chwilę czasu na odpowiednie sprawdzenie kredytodawcy

Jak pożyczyć pieniądze bezpiecznie? Proponujemy trzy zasady, których należy przestrzegać przy wyborze firmy i zawieraniu umowy:

1. Sprawdź swojego pożyczkodawcę. Poznaj jego historię na rynku, zapoznaj się z opiniami innych klientów i rankingami pożyczek ratalnych, takim jak znajdujący się pod linkiem: https://loando.pl/ranking/ranking-pozyczek-ratalnych.

2. Określ swoje potrzeby i realnie oceń swoje możliwości finansowe. Nie pożyczaj pieniędzy w momencie, gdy nie jesteś pewien, że nie będziesz w stanie zwrócić pożyczki.

3. Dokładnie przeczytaj i przeanalizuj zaproponowaną umowę. Nie bój się zadawać pytań jeśli czegoś nie rozumiesz. Pracownik firmy pożyczkowej ma obowiązek odpowiedzieć na każde z nich.

Co wziąć pod uwagę sprawdzając firmę pożyczkową?

Przede wszystkim należy poznać swojego pożyczkodawcę, zasady jego działania i sprawdzić czy znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych w KNF. Podstawowa informacja z rejestru pokaże czy firma pożyczkowa działa legalnie i posiada odpowiedni kapitał. Działanie zgodnie z prawem to podstawowa cecha jaka powinna nas interesować - firmy o wątpliwej opinii, wpisane na Listę ostrzeżeń publicznych, powinniśmy od razu skreślić z listy potencjalnych pożyczkodawców.

Firmy pozabankowe proponują odmienne warunki pożyczek i stawiają swoje wymagania. Decydując się na usługi danego kredytodawcy warto zwrócić na to uwagę, gdyż niektóre chwilówki są dostępne dla zadłużonych bez przelewania grosza, co świetnie opisuje artykuł na tej stronie: http://www.swidnik.pl/chwilowki-dla-zadluzonych-bez-przelewania-grosza/. To komu zostanie udzielona pożyczka zależy od polityki firmy i jej wewnętrznego regulaminu. Mogą się one różnić sposobami weryfikacji klientów, zakresem sprawdzanych informacji przy ocenie zdolności kredytowej czy sposobem wypłaty środków. Pożyczkodawcy nie skreślają klientów o słabym scoringu BIK czy borykających się z chwilowym zadłużeniem.

Oceń swoje potrzeby i możliwości finansowe

Równie ważne co sprawdzenie firmy pożyczkowej jest ocena własnych możliwości finansowych. Przede wszystkim warto określić cel na jaki potrzebujemy gotówki. Czasami z niektórymi wydatkami można poczekać, odłożyć je w czasie i zgromadzić pieniądze. Jeśli jednak nie chcemy lub nie możemy czekać, dobrze jest skorzystać z kalkulatora kosztów pożyczki, dostępnego na stronach internetowych pożyczkodawców i zapoznać się przykładami reprezentatywnymi pożyczek.

Użycie kalkulatora kredytowego w prosty sposób pozwala wyliczyć wysokości rat i całkowity koszt pożyczki. Tym samym jesteśmy w stanie sprawdzić czy będziemy w stanie zwrócić pożyczkę w terminie i bez problemów. Nie warto wnioskować o pożyczkę, która wykracza poza nasze możliwości finansowe, gdyż i tak zostaniemy poddani weryfikacji zdolności kredytowej. W takim wypadku pożyczkodawca zaproponuje nam pożyczkę dopasowaną do naszych możliwości.

Co powinna zawierać umowa pożyczki

Po złożeniu prawidłowo wypełnionego wniosku i przejściu procesu weryfikacyjnego, firma pożyczkowa zaproponuje nam umowę pożyczki. Zanim podpiszesz umowę sprawdź ją dokładnie! Przeczytaj jej treść - najlepiej kilka razy - zwracając szczególną uwagę na wysokość kosztów, możliwości wydłużenia i zmiany terminu spłaty. Prawidłowo przygotowana umowa pożyczki powinna zawierać:

• data, miejsce zawarcia umowy pożyczki,

• określenie stron umowy,

• opis przedmiotu umowy - na jaką kwotę zawarta została umowa oraz określony termin spłaty,

• warunki zwrotu pożyczki - koszt całkowity pożyczki, możliwość skorzystania z wakacji kredytowych,

• oświadczenie o stanie majątkowym pożyczkobiorcy,

• warunki wypowiedzenia umowy - możliwość rezygnacji z umowy ze strony klienta do 14 dni, kiedy pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę,

• podpisy stron.

Propozycja umowy nie oznacza jej ostatecznego kształtu, gdyż warunki można negocjować. Nawet w przypadku podpisania niekorzystnej umowy, konsument ma prawo od odstąpienia jej przez 14 dni. Jeśli jednak staniesz się ofiarą nieuczciwych praktyk, może podjąć odpowiednie kroki, dokładnie opisane w poradniku dostępnym tutaj: https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/gdzie_szukac_pomocy_w_przypadku_sporu_z_instytucja_finansowa, do których należy:

• zgłoszenie reklamacji w firmie pożyczkowej,

• złożenie skargi u Rzecznika Finansowego lub w Urzędzie Ochrony Konkurencji i Konsumenta,

• alternatywne, pozasądowe metody rozwiązywania sporów: Sąd Polubowny przy KNF, Rzecznik Finansowy lub Bankowy Arbitraż Konsumencki,

• dochodzenie w drodze powództwa cywilnego.

Pamiętajmy! Jeśli, któryś z zapisów w umowie jest niejasny należy skontaktować się z biurem obsługi klienta i wyrazić swoje wątpliwości. Konsultant firmy jest zobowiązany do odpowiedzi na wszystkie pytania, więc warto nie obawiajmy się ich zadawać. Lepiej jest dłużej poczekać i poświęcić kilka minut swojego czasu, niż później spłacać niekorzystną pożyczkę pozabankową.